穆迪調整南京銀行等6家銀行展望為負面 維持其評級

胡艷明2020-03-30 15:27

經濟觀察網 記者 胡艷明  穆迪投資者服務公司3月27日將6家銀行的評級展望從穩定調整為負面,并維持其評級。

6家銀行是南京銀行、寧波銀行、蘇州銀行、廣州農村商業銀行、深圳農村商業銀行和富邦華一銀行有限公司。

評級理據在于,新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球經濟前景惡化、油價及資產價格下跌等因素對很多行業、地區和市場的信用狀況造成了廣泛而嚴重的沖擊。中國銀行業在疫情嚴重影響的地區和產業具有敞口,因此受到沖擊。

穆迪稱,雖然中國的經濟活動已經重新啟動,但回升并不強勁,并且這種局面預計會持續,因而加大了銀行業運營環境在過去兩個月經濟活動放緩之后已經承受的壓力。旨在抑制疫情傳播的諸多限制措施的取消將有助于第二季度復工復產后經濟的復蘇。但是,第一季度供應鏈嚴重不暢以及外部需求疲弱 (尤其是第二季度) 將影響產能利用率。

穆迪表示,評級展望調整為負面的銀行是貸款組合對經濟下行更為敏感的銀行,原因或者是其小微企業敞口較大,或者是其貸款多元化程度較低,對最受影響的行業或地區的貸款敞口較大。

此外,在相關區域性銀行的主要運營城市中,制造業和貿易相關行業易受潛在的全球需求萎縮所影響。因此,隨著疫情對經濟的影響持續并加劇,這些銀行將面臨更高的資產質量和盈利能力壓力。其中一些銀行近年來增長也相對較強,因而其貸款組合面臨賬齡過短的風險,并且對資本指標形成壓力。

對于南京銀行的評級依據,穆迪表示,南京銀行有相當大的制造業和批發零售業敞口,這些行業受到新冠肺炎疫情的實質性影響。該銀行的小微企業敞口也較大,這意味著若經濟增長長期放緩,其可能會面臨資產質量風險。截至2019年6月底,該銀行的貸款總額中江蘇省和南京市的占比分別為80%和31%。

寧波銀行有較大的小微企業、制造業和批發零售業敞口。該銀行的貸款組合相對集中于浙江省,截至2019年6月底占比為63%。雖然過去該銀行較好地管理了小微企業業務相關風險,但浙江省是制造業中心,全球供應鏈放緩將考驗省內的小微企業。

蘇州銀行的資產質量對經濟下行和全球供應鏈放緩較為敏感,原因是其小微企業和制造業敞口較大,而貸款組合的地域分布相對集中于蘇州市。該市是制造業中心,并有較多出口型企業。貸款市場報價利率改革也會對該銀行的盈利能力產生壓力。

廣州農商銀行與受評同業相比的小微企業敞口較大,而盈利能力相對較弱。該銀行也有較大的批發零售業敞口,此行業更易受疫情影響。該銀行的貸款組合相對集中于廣州市和廣東省。廣州農商銀行的貸款增速也高于行業平均水平,對其資產質量和資本指標造成壓力。

深圳農商行過去3年的貸款增速始終高于行業平均水平,導致資產存在賬齡過短的風險。該銀行也有較大的小微企業敞口和較大的批發零售業及商業房地產業敞口,這些行業更易受疫情影響。

富邦華一銀行對大型借款人的信貸集中度與其資本基礎相比處于較高水平。2019年該銀行貸款的快速增長意味著賬齡過短的風險,并降低了其資本比率。該銀行自2018年以來在華中地區 (包括湖北省、湖南省和河南省) 的貸款增速較快,因此也面臨擴張風險。

穆迪稱,鑒于受影響的銀行的評級展望為負面,其銀行的基礎信用評估(BCA)和存款評級不大可能上調。但是,如果中國宏觀經濟環境改善,并且這些銀行能夠維持與其現有評級及評估一致的良好信用指標,則其展望可能會調整為穩定。

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金融機構新聞部記者
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